Začiatkom roka 2021 som napísal článok „Podnájom alebo vlastné bývanie na hypotéku. Čo je v Bratislave lepšie?“ Odvtedy sa realitný a hypotekárny trh pozmenil a kým v roku 2021 vyznela situácia viac v prospech vlastného bývania, v súčasnosti sa pri vybraných nehnuteľnostiach skôr prikláňam k nájmu. Prenájom alebo hypotéka? Tí z vás, ktorí plánujete teraz kupovať nehnuteľnosť na hypotéku, pouvažujte, či radšej nepočkať. Prečo? Pozrime sa na reč čísel. Ako príklad som zvolil možnosť kúpiť byt alebo nájom v 3 izbovom byte v Bratislave: Typický 3-izbový panelák po rekonštrukcii Priemerná cena za takýto byt sa v súčasnosti pohybuje okolo 200 000 €. Ak by ste si na to chceli zobrať hypotéku a zvolili 80-90 % financovanie, potom priemerné ročné úroky na hypotéke budú pri 30 ročnej splatnosti 600 až 650 €. Ak by ste si chceli obdobný byt prenajať, nájomné bývanie aktuálne stojí cca rovnako. 3-izbový tehlový byt v novostavbe Priemerná cena za novostavbu 3 izbového bytu je vo výške okolo 300 000 €. Pri hypotéke sme už výrazne vyššie, čo sa týka ceny úrokov. Pohybujeme sa na úrovni 900 až 1 000 €. Samozrejme drahší je aj podnájom v novostavbe. Jeho cena je taktiež porovnateľná s úrokmi, resp. o niečo nižšia. Náklady za energie schválne neuvádzam, tie sa platia v oboch prípadoch. Dôležité Pri hypotekárnom úvere sú celkové výdavky domácnosti vyššie, keďže úroky sú len časť z celkovej splátky. Tzn. pripočítajme ďalšie stovky € navyše. Z hľadiska finančnej stability je lepšie vyplatiť podnájom + zvyšnú sumu niekde rozumne sporiť, ako celú sumu posielať na splátku hypotéky. Čo z toho vyplýva? Trh sa výrazne zmenil. Ak prenajímate nehnuteľnosť, kde splácate hypotéku s aktuálnymi sadzbami, je možné, že na investičnom byte prerábate. Pozrite si nasledujúci graf: Ak bývate v podnájme a nemáte možnosť kupovať iný byt v „extra zľave“, asi by som s kúpou ešte nejaký čas počkal. Náklady na bývanie vo „vlastnom“ výrazne prevyšujú náklady na bývanie v podnájme. Zvýšenie cien hypoték Nárast úrokových sadzieb spôsobí nárast splátok tých hypoték, ktorým končí fixácia. Ak máte hypotéku a máte zafixované nízke úrokové sadzby na dlhé obdobie (7r, 10r FIX), najbližšie roky sa vás otázka nárastu splátky netýka. Kto stihol refinancovať svoj úver a natiahol mu fixáciu, ten má najbližšie roky od navýšenia splátky pokoj. Podľa štatistík tak urobili väčšinou bonitnejší klienti s vyšším objemom požičaných peňazí. Navýšenie splátky za hypotéku na Slovensku čaká zhruba 300 tisíc domácností v rokoch 2023-2025 Anuitná splátka hypotéky kedysi a dnes V minulosti boli náklady porovnateľné. Navyše, zo splátky išlo podstatne viac na splácanie istiny úveru a celkový dlh v banke klesal už s prvými splátkami. Menšiu časť anuitnej splátky hypotéky tvorili úroky. Dnes je však situácia opačná: Úver 100 tis. €, splatnosť 30 r., priemerná splátka za obdobie prvých 36 mes. Úroková sadzba hypotéky 1,0 % p.a. 4,5 % p.a. Mesačná splátka 322 € 507 € z toho istina 242 € 141 € z toho úrok 80 € 366 € Koľko % splátky tvorí úrok 25 % 72 % Nedávna minulosť: 75% anuitnej splátky tvorí istina a len 25% úrok Súčasnosť: iba 28% anuitnej splátky tvorí istina a až 72% anuitnej splátky úveru tvorí úrok Tento parameter spolu s priaznivou cenou nájmu je hlavný dôvod, prečo by som aktuálne preferoval podnájom. Aký vývoj je možné očakávať? V krátkodobom horizonte (obdobie 1-3 roky) odhadujem pokles cien nehnuteľností a rast nominálnych príjmov. Dôvodom je fakt, že nominálne príjmy nestihli rásť spolu s tempom inflácie a ceny nehnuteľností, v dôsledku lacných hypoték a masívneho dopytu, posledné roky rástli viac, ako by mali. V strednodobom horizonte (obdobie 3-5 rokov) odhadujem zvýšenie nezamestnanosti a pokles úrokových sadzieb. Vyššie úrokové sadzby spôsobujú pokles dopytu firiem po investičných úveroch, čo vedie k spomaleniu výroby a k prepúšťaniu pracovníkov, pretože sa redukujú výrobné kapacity. Disponibilný príjem domácností sa zníži, čím sa ešte viac spomalí predaj výrobkov a služieb. No a vysokú mieru nezamestnanosti potom zachraňujú centrálne banky znižovaním úrokových sadzieb. Taký klasický makroekonomický cyklus. V najbližších rokoch predpokladám nárast cien nájmov. Vzhľadom na výšku splátok hypoték bude vznikať tlak na navyšovanie cien nájmov. Slováci sú zvyknutí na to, že im nájom vyplatil celú hypotéku a ešte na tom niečo zarobili a budú sa chcieť k tomuto stavu približovať. Aktuálne je však cenovo výhodnejší prenájom. Potrebujete poradiť s hypotékou? Končí vám fixácia v najbližších 12 mes.? Riešime hypotéky na celom Slovensku. POTREBUJEM PORADIŤ The post Bývať v Bratislave vo vlastnom, je to stále výhodné? appeared first on Financie v pohode.
Nabízíme na našem eshopu výhodné terasové sety oblíbeného profily HOME tmavý kaštan Speciální kolekce WPC profilů kompletní materiál pro terasu o velikosti 7.5, 15, 22.5 a 30 m² , doprava v rámci ČR v ceně Set obsahuje 16 ks prken ( 147 mm
prejsť na článokMyslíte si, že sa na Slovensku žije dobre? Politika tu je na veľmi zlej úrovni aj to, ako sa štát správa k ľuďom. Nájsť si prácu v iných mestách ako v Bratislave, je veľkým problémom. Bratislava ponúka široké možnosti uplatnenia, čo je pre mnohých ľudí ve
Nové produkty, akcie a výhodné ceny na krbové kachle Supra.
prejsť na článokModern životn t l sa neust le men a odr ža sa aj v na ich domovoch. Čoraz viac ľud hľad sp soby, ako spojiť funkčnosť s estetikou a vytvoriť tak pr jemn a modern priestor, v ktorom sa bud c tiť skutočne doma. Ak aj vy t žite po t lovom a moderno
Krásny výhľad na most SNP a na Bratislavský hrad – kto z vás býva v Bratislave v miestach, odkiaľ je zaujímavý výhľad na most cez Dunaj so svojráznou kaviarňou, a na Bratislavský hrad, mal by si to považovať a uvedomiť si, že sú to jedny z najkrajších mon