Na téma výběru mezi dlouhodobými a krátkodobými investicemi jsme se podívali už v minulém článku. Přijde vám, že pro vás krátkodobé investice nejsou tím pravým ořechovým? Pojďte se s námi dnes podívat na ty dlouhodobé. Tentokrát se podíváme zejména na možnost investic do podílových fondů. Cítíte, že je to pro vás velká neznámá? Nevadí. V následujícím článku si rozebereme základní informace, které potřebujete vědět předtím, než se na trh s fondy vrhnete. Předtím než začnete Ještě než se do investování pustíte, měli byste mít na paměti jednotlivé faktory, které vám pomohou si vybrat, kam své úspory vložíte. Na co si dát pozor? Riziko Stejně jako všechny druhy investic i fondy s sebou přináší určité riziko. U fondů se může stát, že v jeden měsíc budou jejich výnosy značně klesat, ale vzápětí mohou stejně tak rychle stoupat. To je také jedním z důvodů, proč má mnoho fondů investiční horizont v řádu desítek let. U delšího časového horizontu je vyšší pravděpodobnost, že fond odolá výkyvům i krátkodobému nepříznivému vývoji. Možnost předčasného výběru Některé fondy mohou mít také smluvně ukotvenou možnost odmítnutí předčasného výběru. Zvažte tedy své možnosti a počítejte s tím, že vaše finance mohou být několik let ukotvené ve fondu, aniž byste k nim měli přístup. Poplatky Zjistěte si, jaké jsou poplatky. Nejčastěji se platí vstupní poplatek, management fee a výstupní poplatek. Ne každý fond si účtuje všechny, proto se dobře podívejte, jaké poplatky byste platili a v jaké výši by se pohybovaly. Vývoj fondu Nezapomeňte se zaměřit také na historický vývoj fondu v časovém horizontu alespoň 5–10 let. Nedívejte se na propady, ale spíš na to, jestli výkyvy zvládl dorovnat a jestli generuje výnos. Diverzifikace Nespoléhejte pouze na jeden fond. I přestože se vámi vybraný fond může zdát perspektivní a generovat vysoký výnos, nesázejte vše na jednoho koně. Místo toho si vyberte alespoň jeden další, abyste zmírnili případné ztráty. Jaké existují typy podílových fondů? Vybírat si můžete z několika druhů podílových fondů. Každý typ má svá specifika, délku investičního horizontu a míru rizika. Všeobecně platí, že čím vyšší výnos fond nabízí, tím větší se s ním pojí riziko finanční ztráty. Fondy peněžního typu Jedná se o fondy, které v čase kolísají nejméně, a přináší tak nejmenší rizikovost. Na druhou stranu ale budou generovat nejnižší výnos. Jsou vhodné spíše pro konzervativnější investory, kteří chtějí své finance ochránit před inflací. Před výběrem konkrétního fondu se podívejte hlavně na to, jestli se jeho výnos dlouhodobě nepohybuje pod hranicí inflace – ten by z investičního hlediska nebyl výhodný. Časový horizont se může pohybovat podobně jako u krátkodobých investic. Většinou se jedná o 6–12 měsíců. Dluhopisové fondy Tento typ fondu může být ideálním startem pro začínající nebo méně zkušené investory. Jak už napovídá jeho název, je tvořen dluhopisy. Těmi nejbezpečnějšími jsou státní dluhopisy, které jsou spojeny s nejnižším rizikem, ale zároveň také s nejnižším výnosem. I přesto většinou přináší vyšší výnosy než spořicí účty. Akciové fondy Akciový fond se naopak řadí k těm rizikovějším, ale také může být jedním z nejvýnosnějších. U tohoto typu fondu se musíte obrnit trpělivostí, jelikož akcie na trhu často kolísají a nedrží si v čase stejnou hodnotu. Právě proto dbejte na to, co jsme zmínili výše. Důležitá je diverzifikace. Určitě nesázejte na jeden druh akcií, ale vyberte si více druhů. Vyhnete se tak případné ztrátě všech investovaných finančních prostředků v případě, že se jednomu druhu akcií nebude dařit. Zde se doporučený časový horizont pohybuje okolo 5 let a déle. Smíšené fondy Investované prostředky se v těchto fondech se rozkládají mezi dluhopisy, akcie i peněžní trh. Rozložení aktiv je v těchto fondech různé a je pouze na investorovi, jakou investiční strategii zvolí. Jejich výhoda spočívá v jejich samotné diverzifikaci a v tom, že investor může mezi jednotlivými aktivy přesouvat své investice. Jelikož jsou tvořené z několika druhů aktiv, může se investor rozhodnout, jaké rozložení bude mít vybraný fond. Od složení se potom odvíjí jeho rizikovost. Další druhy fondů Výše zmíněné fondy patří u nás mezi nejběžnější. Na trhu je však mnoho dalších typů, ze kterých můžete vybírat. Existují například realitní fondy, které jsou zaměřené na trh s nemovitostmi jak v České republice, tak v zahraničí, nebo na odkup akcií developerských společností. Jedním z konzervativnějších řešení jsou například garantované fondy. Nemívají vysoký výnos, ale jejich výhodou je nepopiratelně příslib navrácení investovaných prostředků v případě, že se nebude fond vyvíjet příznivě. Na začátku letošního roku se v České republice spustil také první český pohledávkový fond Roger Receivables Fund. Jedná se o fond, který je vytvořený k nakupování pohledávek před splatností na platformě Roger. Jeho portfolio je diverzifikované, tvořené pohledávkami vůči bonitním společnostem. Riziko je tak rozložené mezi tisíce pohledávek z různých odvětví se zastoupením v telekomunikaci, e-commerce, logistice a mnoha dalších. Fond je navíc zaštítěný rezervním fondem Platební instituce Roger. Ten vás bude jistit, pokud byste část investic ztratili. Pokud stále váháte, můžete se podívat, jak se výnosy na platformě Roger za posledních deset let vyvíjely. Průměrně rostly rychleji než na spořicích účtech a dlouhodobě tak přinášely investorům vyšší výnos. Roger Receivables Fund nemá nastavené žádné výstupní poplatky. Investor může sám určit, jak dlouho své finance ve fondu nechá. Oproti ostatním fondům to může představovat velkou výhodu. Můžete se tak ke svým investovaným financím kdykoliv dostat a využít je, na co zrovna potřebujete. Už máte vybráno? Na investičním trhu je nepřeberné množství podílových fondů, ze kterých můžete vybírat. Předtím, než se do samotného investování pustíte, pořádně si promyslete, na jak dlouho chcete investovat, jaký je váš rozpočet, který jste ochotni do fondu vložit. Zkontrolujte, jaké poplatky vás s vybraným fondem čekají a jaká je jejich výše. A hlavně, jak už bylo zmíněno několikrát – diverzifikujte. Článek Krátkodobé investice vám nepřijdou atraktivní? Zkuste investovat do fondů se nejdříve objevil na Roger | Jednodušší finance.
Nechat peníze ležet ladem na běžném účtu se nemusí dlouhodobě vyplácet. Kvůli působení inflace mohou vaše finance časem ztrácet na hodnotě. Do jisté míry se proti tomuto můžete bránit tím, že své finance investujete do produktů, které je mohou zhodnotit.
prejsť na článokKonfigurátor pro držáky RAM vás provede výběrem! Zkuste ho sami
prejsť na článokKonfigurátor Brodit je to správné řešení! Zkuste ho sami
prejsť na článokNemůžete u nás sehnat baterii, kterou potřebujete? Zkuste Více informací
prejsť na článok